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ERC20换TRC20:以太坊高度(www.326681.com)_加密保险概述:这是一片蓝海

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原文:《Crypto Insurance: A Blue Ocean》by Sox,Web3.com Ventures

翻译:李科

现在,加密保险行业只提供链上资产平安风险的承保。对于治理攻击等新兴风险,现在还没有响应的应对措施。但有这样一片蓝海,信托在不久的未来会有项目来探索加密保险的更多可能性。

DeFi 平安

10 月,BNB 跨链桥、OmniX NFT 平台和Team Finance 等着名协议遭到黑客攻击,链上资产的平安性再次受到关注。加密钱币领域延续不停的黑客攻击似乎已经司空见惯。

今年年头,Chainalysis 宣布了一份关于链上造孽行为的研究讲述,解释加密协议已成为数字窃贼的新大陆。在已往的一年里,价值 32亿美元的加密钱币被盗,受害者大部门集中在DeFi 领域。 2022 年第一季度被盗的加密钱币中,约97% 来自 DeFi 协议。

代码破绽正在成为 DeFi 协议最常见的攻击方式,而闪电贷(Flash Loan )攻击逐渐消逝。黑客现在更多地集中在获取受害者的私钥,或行使协议代码破绽来操作代币价钱。

在当前的 DeFi 市场中,链上平安营业主要集中在为协议提供平安审计和监控服务。 Certik、Hacken、Slowmist等机构在一定水平上确立了行业尺度和用户信心。然而,纵然绝大多数智能合约在主网上线前都经由了审计,去年仍有近 30% 的代码破绽发生在经由审计的智能合约平台上。代码审计只能阻止大多数由错误代码引起的攻击,但不能完全阻止,行业需要一种更稳健的方式来珍爱用户的资金平安。

加密市场现在在协议被攻击后的资产珍爱方面缺乏尺度化的风控流程。许多被攻击的协议依赖于中央化生意所和稳固币刊行方的辅助来跟踪和恢复被盗资产,而项目方之间的差异运营能力使得链上资产的平安性加倍糟糕。

因此需要确立攻击后资产索赔服务的行业尺度,提供尺度化的恢复流程,以大大降低链上资产的操作风险,形成对加密协议的周全珍爱。

在传统金融中,对公司财富的保障来自于购置商业保险,但链上资产的商业保险还不蓬勃。最近的研究解释,只有不到 3% 的加密资产有保险,现在链上保险协议的TVL 仅为 2.75 亿美元左右。

中央化加密保险

高盛于今年 6 月宣布了第 11 次年度保险业观察,其中包罗来自全球保险业的328位首席投资官和首席财政官对其资产设置决议的看法。在思量构建投资组适时,有6%的保险公司将加密钱币列为首选。只管大多数传统保险公司示意他们不持有加密钱币,但不能否认的是,他们对加密市场的生长显示出了粘稠的兴趣。

确立于 2017 年的Evertas 是加密钱币保险行业的先驱,今年年头获得了伦敦劳合社(Lloyd’s)的牌照允许。这代表了传统保险公司与加密市场的进一步互助,以及加密保险行业在合规蹊径上的起劲。

除了支持矿业财富珍爱等常见商业保险外,对于链上协议,Evertas 推出了针对 DeFi 的智能合约保险。该保险为智能合约破绽和相关资产损失提供保障。对于平安破绽问题,它还为私钥丢失和被盗案件提供保障。通过不停扩大保险区域,Evertas 现在可以为英国、澳大利亚和香港的用户提供加密保险。

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以太坊高度数据

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然而,由于缺乏大型保险机构,中央化的加密钱币保险行业仍处于异常早期的阶段,只能笼罩2021年约莫 40亿美元被盗或丢失加密钱币损失的很小一部门。

去中央化加密保险

去中央化加密保险协议将传统保险与区块链手艺和DAO理念相连系,以提高其服务的透明度和效率。

Nexus Mutual

Nexus Mutual 是当前加密市场中显示最好的DeFi保险协议,占整个链上保险行业的 67% 以上。与传统金融中的商业保险差异,其机制更靠近于 1752 年本杰明·富兰克林 (Benjamin Franklin) 设立费城衡宇火灾保险分摊制度时首创的相助保险模式。相助保险公司归其投保人所有,所赚取的任何利润要么保留在公司内,要么以股息或削减未来保费的形式返还给投保人。

Nexus Mutual 现在提供三种类型的保险:

Nexus Mutual 的保费来自投资者孝顺的资金池。投资者将NXM存入他们以为平安或愿意肩负保险用度并获得响应利润的池中。若是社区提议并验证了索赔,则响应池中的资金将以ETH/DAI的形式交付给索赔人,而NXM将被销毁。

Nexus Mutual的机制设计也借鉴了当下游行的流动性池模子,即投资者向协议出售ETH获得NXM,NXM 就像DEX中的LP代币,代表着其在生意所中的流动性份额和收益权证。

NXM的代币经济学,或代币价值捕捉,接纳以下公式。

首先,由于以 ETH 计价的性子,NXM 持有者自然会受到 ETH 价钱颠簸的影响。在上面的公式中,我们可以发现,NXM 的价钱主要受最低资源要求(MCR)及其与池中资金总量的比例影响。MCR 代表了底层保险的受迎接水平,即需求,从久远来看支持了代币价钱。另一方面,其比率的转变会在短期内极大地影响NXM的价钱显示。例如,赔付后,MCR 将保持稳固,而MCR%的快速增进将使NXM的价钱迅速上涨。

从上面先容的机制我们可以看出,相较于传统的商业保险,去中央化的保险协议行使区块链手艺提高了公正性,降低了生意成本。Nexus Mutual 的竞争对手InsurAce拥有与Nexus Mutual异常相似的系统,在不到一个月的时间里乐成地向之前Terra事故的155名受害者支付了总计1170万美元的赔偿金。通过加倍民主化和透明的保险流程,去中央化的保险协议可以让加密原生投资者更有信心。

当前的逆境和远景

去中央化的加密保险协媾和中央化加密保险公司在珍爱链上资产方面接纳了差其余途径。

链上加密保险协议更偏重于扩大笼罩局限,以应对DeFi市场的蓬勃生长,知足客户的种种需求,而中央化加密保险公司则更偏重于与传统保险机构的互助以及全天下的政策合规。

现在还很难说加密保险的未来会是什么样子,但现在往中央化的加密保险商业模式一定遇到了一些挑战。首先,虽然相互保险模式在链上加密保险协议中被普遍接纳,但对用户资金最大的吸引力仍然是其可观的收益率。由于加密市场投契者众多,其保费泉源不稳固,缺乏稳固的保费和利率泉源可能是阻碍去中央化加密保险营业生长的伟大障碍。

除此之外,更严酷的KYC要求也是一个问题。现在,庞大的KYC正在打破链上保险协议的去中央化并限制了投资者的数目。值得注重的是,合规有利于加密钱币的接纳率,但也给投资者带来了对其KYC数据平安性的担忧。从好的方面来说,中央化加密钱币保险公司与传统保险机构之间的互助将有助于教育员工及其客户,这可以为加密钱币带来更多的投资者。

现在,加密保险行业只提供链上资产平安风险的承保。对于治理攻击等新兴风险,现在还没有响应的应对措施。但有这样一片蓝海,信托在不久的未来会有项目来探索加密保险的更多可能性。

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